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新春將至,親們的年終獎(jiǎng)到手了嗎?
不過,如今理財(cái)收益大不如前,股市投資又高深莫測(cè),而網(wǎng)貸P2P也是風(fēng)險(xiǎn)頻出……人們究竟如何才能為年終獎(jiǎng)?wù)业絺(gè)好歸宿?
不急,近日《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)。且讓我們從銀行的角度,聽聽專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理們是如何為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行年終獎(jiǎng)理財(cái)規(guī)劃的。
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):保守型
投資人群:本金安全第一
客戶經(jīng)理建議:主推年金險(xiǎn)
受資管新規(guī)的影響,保本型理財(cái)產(chǎn)品逐步退出市場(chǎng),取而代之的是凈值型理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于很多保守型的投資者而言,銀保產(chǎn)品成為標(biāo)配,而其中年金類產(chǎn)品則獲得了理財(cái)經(jīng)理最多的推薦。
在走訪中,多數(shù)銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,在當(dāng)前銀行理財(cái)利率下行的大背景下,對(duì)于保守型投資者來說,建議購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以鎖住長(zhǎng)期的收益。“目前結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品、大額存單利率在3%以上,保險(xiǎn)產(chǎn)品年化利率在4%以上。”
“理財(cái)產(chǎn)品收益率一直在下降,保本型的理財(cái)產(chǎn)品收益率比較低,目前收益率基本維持在3%左右。”某國(guó)有大行的理財(cái)經(jīng)理表示,對(duì)于很多保守型的投資者而言,他們更看重的是資金的安全性,目前銀保產(chǎn)品成為他們的首選,收益率基本在4%以上。“目前大家購買最多的就是年金險(xiǎn),收益率最高可達(dá)4.5%以上,以5年期躉繳產(chǎn)品為例,保底收益為3%,結(jié)算利率為4.75%。”
“在利率下行的趨勢(shì)下,建議投資者增持長(zhǎng)期固定收益產(chǎn)品,一來中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品收益要高于短期理財(cái)產(chǎn)品,二來現(xiàn)在購買中長(zhǎng)期產(chǎn)品可以提前鎖定高收益,降低利率下行風(fēng)險(xiǎn)。”某股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者。
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):穩(wěn)健型
投資人群:追求安全和增值
客戶經(jīng)理建議:資產(chǎn)組合配置
收益是所有投資者理財(cái)追求的一個(gè)重要指標(biāo),如何讓收益最大化,恐怕是投資者最關(guān)心的問題。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解,為了提高產(chǎn)品的收益,部分銀行推出了組合投資產(chǎn)品,在保證本金的前提下,增強(qiáng)收益,一舉兩得。
在走訪過程中,對(duì)于如何“一舉兩得”,大部分銀行給予《證券日?qǐng)?bào)》記者的建議就是資產(chǎn)配置。
“目前主要推薦的產(chǎn)品是將不同的資產(chǎn)組合配置,即把不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品進(jìn)行組合打包,同時(shí)可以一鍵下單。例如,一款名為‘穩(wěn)健投資2號(hào)組合’的產(chǎn)品,該產(chǎn)品主要是由債券型基金和結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行搭配組合。”某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,以起購金額為1萬元、期限為3個(gè)月的組合產(chǎn)品為例,此產(chǎn)品的預(yù)期收益率為4.52%,相比單獨(dú)購買同等金額、期限的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品高出不少,而目前結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)利率僅為3.85%。
另一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理為《證券日?qǐng)?bào)》記者推薦了幾種理財(cái)方案,其中一種方案,以投資30萬元為例,15%投資現(xiàn)金類產(chǎn)品、50%投資固收類產(chǎn)品、25%投資權(quán)益類產(chǎn)品、10%購買保障類產(chǎn)品。同時(shí),他建議記者,“長(zhǎng)期不用的資金可以配置一些保險(xiǎn)產(chǎn)品或者偏股型的基金產(chǎn)品,短期內(nèi)要用的資金可以購買理財(cái)產(chǎn)品。”
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):激進(jìn)型
投資人群:追求高回報(bào)
客戶經(jīng)理建議:優(yōu)選新基金
高收益理財(cái)也是一部分投資者所追求的,他們更加注重財(cái)富的增值,擁有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,可選擇的投資范圍也更加廣泛。那么,針對(duì)如此需求,理財(cái)經(jīng)理們又會(huì)做何推薦呢?
大多數(shù)理財(cái)經(jīng)理們認(rèn)為,基金產(chǎn)品最為適合這一群體,特別是新發(fā)行的基金產(chǎn)品。
某國(guó)有行理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,他建議激進(jìn)型投資者配置一些新基金,“考慮市場(chǎng)波動(dòng),新基金現(xiàn)在募集節(jié)后建倉并逐步加倉,而老基金面對(duì)后市可能就不那么游刃有余了。”
而在基金種類的比例配置上,大部分理財(cái)經(jīng)理建議,穩(wěn)健起見,更傾向于增加債券型基金配置比例,但也有個(gè)別的理財(cái)經(jīng)理更青睞股票型基金。(彭妍)
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